如果你刚搬到美国，你的财务历史也会有一个新的开始。对一些人来说，这可能是件好事。不幸的是，这使得站稳脚跟变得非常困难。在美国没有信用记录的移民可能会发现很难租到公寓、买车，甚至连手机套餐都很难。在你购买任何需要贷款的大宗商品之前，有必要建立一个信用记录。

即使你在以前的国家有良好的信用记录，这个记录通常也不会转移到美国。美国信用报告只包含美国贷方和债权人的信息。一些贷款人可能愿意使用你以前的信用。然而，没有信用的移民只要做一点工作，就能在几个月内建立良好的信用。

移民信用概述

如果你还不熟悉信用和信用评分的概念，这是相当简单的。大多数人需要贷款来购买房屋、购买/租赁汽车或进行许多重大采购。但如果你有手机套餐，信用额度甚至可以延长。贷款给你买车或给你打电话的人想知道他们会按时还款。建立信用就是建立积极的付款记录。一个良好的信用评分是一个很好的报告，你的付款历史。它告诉未来的贷款人，你有按时还款的良好记录。

美国有三家主要的信用机构——Equifax、Experian和TransUnion——收集信用信息。当你申请并获得信贷时，贷款人会向征信机构报告账户和活动的存在。信用机构为每个人建立了一个信用档案，上面显示了你有哪些账户，欠了多少钱，以及你是否按时支付了账单。他们将这些信息提炼成一个易于阅读的数字，即信用评分。

信用评分

信用评分范围在300到850之间，信用评分在700分以上通常被认为是好的。最常见的信用评分类型被称为FICO评分。贷款机构通常会为信用评分良好的借款人提供更好的利率。那些没有信用记录的人——比如新移民——可能因为缺乏信用记录而难以获得一些贷款。

不良信用和无信用移民的区别

信用评分差和没有信用是很不一样的。如果你没有信用记录，贷方就没有任何信息。另一方面，不良信用通常是延迟付款，付款不足或根本不付款的结果。不良信用可能需要很多年才能修复。但没有任何信用可以通过建立信用来解决。在某些情况下，某些贷款人可以向没有信用记录的移民提供贷款。

如何将信用记录从你的祖国转移到美国

在美国建立良好的信用评分需要时间。事实上，这可能需要数年时间!通过勤奋的努力，这绝对是可以实现的，但如果你马上需要某些贷款，并且最近搬到了美国，这就不理想了

可能还有另一种选择:如果你刚到美国，想申请金融产品，你可以使用Nova credit从你以前居住的国家转移你的信用记录。Nova Credit与全球顶级消费信贷机构合作，将您的信用带到美国，供美国贷方、物业租赁公司和其他机构使用。从本质上讲，Nova Credit将墨西哥、印度、澳大利亚、英国和其他国家的信用报告转移到美国贷方的同等报告中。这样你就可以用你的国际信用档案来申请美国贷款、公寓等等。

开始很容易。你可以简单地访问Nova市场，看看学生贷款、汽车贷款、公寓租赁等潜在的选择。

给想要建立信用的移民的5个建议

通过努力采取小步骤来建立一个积极的历史，大多数没有信用的移民可以在几个月内建立良好的信用。因为信用记录是随着时间的推移而建立的，所以一定要有耐心。从今天开始，保持好习惯。

STEP1

申请社会安全号码

社会安全号码，通常称为SSN，是一个唯一的九位数代码，分配给美国人来跟踪收入和福利。社会保障局发放社会安全号码。一般来说，你需要一个SSN才能找到工作，领取社会保障福利，并获得其他一些政府服务。当你申请新信用卡时，银行和信用卡公司可能也会要求你提供SSN，因为它可以帮助他们验证你是你所说的那个人。

在大多数情况下，只有获准在美国就业的移民才能获得社会安全号码。如果您没有资格获得社会安全号码，您可以申请个人纳税人识别号码(ITIN)。ITIN可以代替SSN，直到你得到一个。有几家信用卡公司和贷款发放机构接受个人纳税识别号码。

步骤2

开一张有担保的信用卡

因为到目前为止你几乎没有信用记录，所以开一个标准的信用额度是很困难的，甚至是不可能的。然而，银行和其他贷款人通常认为你是一个风险，因为他们对你一无所知。你可以通过提供抵押品来降低这种风险。使用有担保的信用卡时，你要存一笔钱，信用卡公司通常会发放一张消费额与存款相等的卡。实际上，你是在借自己的钱。然而，在这个过程中，你正在建立一个信用记录。如果你负责任地使用它，你将建立一个积极的信用报告和信用评分。几家主要的信用卡公司提供有担保的信用卡。

步骤3

申请信用建立者贷款

信用建立者贷款是另一种发展良好信用记录的好方法。贷款人以你的名义将一小笔钱存入一个有担保的储蓄账户。它是一种贷款，会一直存在你的储蓄账户里。然后，你按月偿还贷款。在贷款全部还清后，储蓄账户里的钱是你的，你可以随意使用。你增加了个人储蓄，建立了自己的信用。

信用缔造者贷款不用于立即购买。把它想象成一个储蓄账户，它也在帮助你建立信用。知道你要付利息是很重要的，但它确实培养了良好的储蓄习惯。大多数信用缔造者的贷款都是小额贷款，大概在300到1000美元之间。这意味着你每个月的还款额很小。他们通常也很容易获得资格。

第四

负责任地使用你的账户

一旦你开了一两个账户，就养成良好的习惯，并证明你是一个可靠的、值得信赖的借款人。

及时付款

按时支付账单。这还包括房租和水电费。如果你迟到了，有未付的余额，这些公司通常会与信用机构分享你的付款历史。未付账单可以卖给催收机构，这将不利于你的信用评分。如果你有信用卡，大多数公司都有一个应用程序或方法来自动设置你的付款，这样即使你忘记了，他们也会按时付款。

谨慎使用信用

不要用太多的信用。相反，保持低信用利用率。信用利用率是指你每月使用的信用额度的多少。许多信贷专家建议将信贷利用率保持在总信贷限额的30%以下。你想使用它，但不要滥用它。每月全额支付余额。如果你想更频繁地使用你的信用卡，你可以在一个月内多次还清。例如，如果你的信用额度是300美元，尽量将总费用控制在100美元以下。如果您想在下一个结算周期之前使用该卡，请先付清100美元，然后再收费。

保持账户

信用评分标准的另一部分是账户年龄。因此，尽可能长时间保持你的账户开放。最终，你需要开另一个账户来继续建立信用，购买/租赁汽车或其他事情。每个新账户都会降低你的平均账户年龄。因为有较长的信用记录对你的信用评分有好处，所以不要一次开太多的账户。

顾不上

莫监督你的信用评分和信用报告

许多网站和信用卡公司将允许你免费检查你的信用评分。你想查多少次就查多少次。然而，信用报告包含你的历史。同样，三个主要的信用机构中的每一个都会为你保留一份信用报告。你可以每年从这些机构免费获得一份信用报告的副本。通过监控这些报告，您可以检查任何可能对您的信用评分产生负面影响的差异。从annualcreditreport.com在线订购，或致电1-877-322-8228。

移民建立信用需要多长时间

没有信用的移民可能需要几个月的时间才能建立一个积极的信用报告。一般来说，至少需要三个月甚至六个月的活动才能计算出信用评分。许多移民能够在一年内取得好成绩。通过继续维护账户并负责任地使用它们，你的信用评分将在未来几年内增长。

如何将征信号码的信用纪录转帐

如果你有一个个人纳税人识别号码(ITIN)，并且在获得新的社会安全号码后已经取消了它的使用，你还需要转移你的信用记录。您的信用记录不会自动从您的ITIN转移到您的SSN。你需要联系所有三个信用局，要求他们转移你的信用记录。

STEP1

给所有三个信用机构写一封信

写信给三个主要的信用报告机构，并要求他们将你的信用记录转移到你的新SSN。你的信应该解释你有一个新的社会安全号码，并想把你的信用记录从你的个人纳税识别号码转移到你的社会安全号码。在这里下载模板。信件应寄往:

Equifax信息服务公司邮政信箱740241，亚特兰大，佐治亚州30374

Experian邮政信箱2002 Allen, TX 75013

跨联合公司邮政信箱1000切斯特，宾夕法尼亚州19022

请务必附上个人纳税识别号、社会保险卡、就业许可卡(工作许可)或绿卡的复印件，以及最近的水电费账单或银行对账单，上面有你的姓名和当前地址(或州身份证/驾照，如果你有的话)。这将有助于确立你的身份，并方便转账。

步骤2

检查你的免费信用报告

信用机构应该在2到4周内给你发确认书，证明他们已经做了更改。然而，如果他们回答问题或要求提供更多信息，你要完整而迅速地回答他们。当你收到确认你的信用记录已经被每个机构转移后，你应该检查你的信用报告，以确认所有三个信用报告机构都做了更改。根据联邦法律，您有权每12个月获得一份免费的信用报告。访问您的免费信用报告www.annualcreditreport.com。

步骤3

向债权人提供你的社会安全号码

向您使用的金融机构提供您的新SSN，并要求将您的新SSN应用到您的帐户。对于银行账户，您应该能够在您当地的分行进行更改。对于信用卡公司，打电话给客户服务热线询问流程。

如何获得没有美国信用记录的贷款

大多数大银行对向没有美国信用记录的人发放个人贷款不感兴趣。幸运的是，获得个人贷款有几种选择。许多没有美国信用记录的移民可以以合理的年利率找到1,000至30,000美元的贷款。在许多情况下，根据贷款人的不同，资金可以在一天内支付。

OPTION1

加入信用合作社n

信用合作社是非营利性的金融机构。他们往往不太关注利润，而更关注为客户服务。这是因为信用合作社的客户也是业主。要从信用合作社获得贷款，你通常必须加入。你甚至可能需要存一点钱。

一般来说，通过信用合作社更容易获得贷款批准。人与人之间的互动越来越多。因此，信用合作社代表会考虑你，而不仅仅是你的信用档案。然而，信用合作社在个人贷款方面并不总是有最具竞争力的利率。找一个你所在地区的信用合作社。

OPTION2

使用协约人

担保人通常是与你签署贷款文件并同意对任何未付债务负责的人。如果你不能偿还贷款，贷款人可以向寄售人追讨未偿还的部分。通常情况下，寄售人是亲密的朋友或家庭成员，他们相信你会偿还全部贷款。

在某些特殊情况下，雇主也可能愿意作为委托人。在H-1B签证持有人的情况下，雇主已经担保签证。因此，雇主对雇员的成功有既得利益。

OPTION3

向朋友或家人借钱

从朋友或家人那里获得个人贷款可能是最简单的方式。没有信用评分或贷款文件需要签署。但并不是每个人都有朋友和家人愿意借钱给你。对于那些这样做的人来说，从朋友和家人那里获得个人贷款是有风险的。误解或无力偿还贷款可能会导致关系受损。更重要的是，在金融体系之外借款不会建立你的信用。

OPTION4

使用点对点贷款

点对点贷款，也被称为众贷，是通过在线服务将资金借给个人或企业，将贷款人与借款人相匹配。利率可以由贷款机构通过反向拍卖模式竞争最低利率来设定，也可以由中介公司根据对借款人信用的分析来确定。因此，贷款利率往往低于其他选择。可以帮你找到贷款人的在线服务包括LendingClub和Prosper。

发薪日贷款和产权贷款

许多寻求没有信用记录的个人贷款的人转向发薪日贷款或产权贷款。两者都提供“快钱”，但可能是昂贵的决定，不利于你的长期财务健康。由于这个原因，这些公司通常被称为掠夺性贷方。

发薪日贷款

这些贷款公司以非常高的成本提供短期贷款。这些贷款的费用很高，可能会让许多借款人陷入一个似乎永远不会结束的还款周期。发薪日贷款公司要求你承诺包括费用在内的还款。如果你不能在贷款到期时偿还贷款，你将面临额外的费用和非常高的年利率(大约400%)。

标题贷款

产权贷款商店到处都是。他们要求你用你的汽车作为短期贷款的抵押品。一般来说，你必须拥有自己的车才有资格获得这笔贷款。同样，年利率和费用变得非常高，特别是如果你逾期付款。这是一笔快钱，但也会让你很快失去你的车。

保护自己部分信息

只与那些真正需要的人分享你的社会安全号码和个人身份信息。银行和贷款机构通常需要这个数字。然而，在一个恶意的操作者手中，你的个人身份信息可以被用来开其他你不知道的账户。身份盗窃造成的损害会毁掉你的信用，让你的好名声在债权人面前受损多年。